Έντονη βροχή, ο δρόμος γεμίζει νερό και μέσα σε λίγα λεπτά το αυτοκίνητο βρίσκεται με το νερό στις πόρτες — ή ακόμη ψηλότερα.
Το πρώτο ερώτημα είναι φυσικά η ασφάλεια των ανθρώπων. Αφού βρεθείς σε ασφαλές σημείο, όμως, έρχεται αμέσως το επόμενο: θα με αποζημιώσει η ασφάλεια αυτοκινήτου για την πλημμύρα;
Το ερώτημα είναι πλέον ιδιαίτερα σημαντικό στην Ελλάδα. Από την 1η Ιουνίου 2025 οι ιδιοκτήτες οχημάτων υποχρεούνται να διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη έναντι δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας, με βάση την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος.
Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι κάθε ζημιά από κάθε καιρικό φαινόμενο αποζημιώνεται αυτομάτως με τον ίδιο τρόπο. Οι καλύψεις και οι όροι του συγκεκριμένου συμβολαίου εξακολουθούν να έχουν σημασία.
Καλύπτει η Ασφάλεια Αυτοκινήτου την Πλημμύρα;
Η πλημμύρα είναι πλέον ένας από τους δύο κινδύνους φυσικών καταστροφών για τους οποίους υπάρχει ειδική υποχρέωση ασφαλιστικής κάλυψης των οχημάτων στην Ελλάδα. Ο δεύτερος είναι η δασική πυρκαγιά.
Επομένως, αν το αυτοκίνητό σου διαθέτει την προβλεπόμενη κάλυψη και υποστεί ζημιά από πλημμύρα, μπορεί να ενεργοποιηθεί η διαδικασία αποζημίωσης σύμφωνα με τους όρους του ασφαλιστηρίου.
Πριν θεωρήσεις όμως ότι οποιαδήποτε ζημιά από νερό καλύπτεται, έλεγξε το συμβόλαιό σου. Δες συγκεκριμένα:
- αν αναγράφεται κάλυψη πλημμύρας,
- ποια ασφαλιζόμενη αξία αναφέρεται,
- αν υπάρχει απαλλαγή,
- ποια διαδικασία αναγγελίας ζημιάς προβλέπεται,
- αν υπάρχουν ειδικοί όροι ή εξαιρέσεις.
Η υποχρεωτική ασφάλιση δεν καταργεί τους όρους του ασφαλιστηρίου.
Τι Άλλαξε με την Υποχρεωτική Κάλυψη Φυσικών Καταστροφών;
Από την 1η Ιουνίου 2025 ισχύει στην Ελλάδα νέο πλαίσιο για την ασφάλιση οχημάτων έναντι φυσικών καταστροφών.
Σύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιριών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), οι ιδιοκτήτες οχημάτων υποχρεούνται να διαθέτουν ασφαλιστήριο που καλύπτει ζημιές από δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Η κάλυψη πρέπει να λαμβάνει υπόψη την τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος. Το πλαίσιο προβλέπει και ορισμένες εξαιρέσεις, κυρίως για συγκεκριμένες κατηγορίες επαγγελματικών οχημάτων.
Η σημασία της κάλυψης φαίνεται και στα πραγματικά περιστατικά. Στα ακραία καιρικά φαινόμενα της 21ης και 22ας Ιανουαρίου 2026, η ΕΑΕΕ κατέγραψε 924 ζημιές σε ασφαλισμένα αυτοκίνητα, με τις εκτιμώμενες αποζημιώσεις να φτάνουν περίπου τα €2,6 εκατ.
Δεν μιλάμε λοιπόν για έναν θεωρητικό κίνδυνο.
Πλημμύρισε το Αυτοκίνητο: Τι Κάνω Αμέσως;
Αφού εξασφαλίσεις ότι εσύ και οι υπόλοιποι άνθρωποι βρίσκεστε σε ασφαλές σημείο, στόχος είναι να μην επιδεινώσεις τη ζημιά και να δημιουργήσεις σωστή τεκμηρίωση για την ασφαλιστική.
Μην Επιχειρήσεις να το Βάλεις Μπροστά
Αν το νερό έχει φτάσει σε σημαντικό ύψος ή υπάρχει πιθανότητα να έχει εισέλθει στον κινητήρα, μην επιχειρήσεις επανειλημμένα να εκκινήσεις το αυτοκίνητο.
Η εκκίνηση ενός κινητήρα στον οποίο έχει εισχωρήσει νερό μπορεί να προκαλέσει πρόσθετη μηχανική ζημιά.
Ζήτησε οδηγίες από την ασφαλιστική ή την οδική βοήθεια και, εφόσον χρειάζεται, μεταφορά του οχήματος σε συνεργείο.
Φωτογράφισε τη Ζημιά
Αν μπορείς να το κάνεις με ασφάλεια, τράβηξε φωτογραφίες ή βίντεο από:
- το αυτοκίνητο,
- το ύψος στο οποίο έφτασε το νερό,
- το εσωτερικό,
- το σημείο όπου βρισκόταν το όχημα,
- εμφανείς ζημιές.
Μην θέσεις τον εαυτό σου σε κίνδυνο για να πάρεις φωτογραφίες μέσα σε ενεργή πλημμύρα.
Επικοινώνησε με την Ασφαλιστική
Κάνε την αναγγελία της ζημιάς όσο το δυνατόν συντομότερα.
Η ασφαλιστική θα σου εξηγήσει τη διαδικασία που προβλέπει το συμβόλαιό σου και μπορεί να σου ζητήσει συγκεκριμένα δικαιολογητικά ή πραγματογνωμοσύνη πριν από την επισκευή.
Γι' αυτό μην προχωρήσεις σε εκτεταμένες επισκευές ή απόρριψη κατεστραμμένων εξαρτημάτων πριν λάβεις τις σχετικές οδηγίες.
Πώς Γίνεται η Δήλωση Ζημιάς και η Αποζημίωση;
Η ακριβής διαδικασία διαφέρει ανά ασφαλιστική εταιρεία και ασφαλιστήριο. Συνήθως, μετά την αναγγελία:
- Δημιουργείται φάκελος ζημιάς.
- Ζητούνται τα απαραίτητα στοιχεία και αποδεικτικά.
- Πραγματοποιείται εκτίμηση της ζημιάς, όπου απαιτείται.
- Αξιολογείται αν η ζημιά καλύπτεται από το συμβόλαιο.
- Προσδιορίζεται η αποζημίωση σύμφωνα με τους όρους, την ασφαλιζόμενη αξία και τυχόν απαλλαγές.
Σε σοβαρές περιπτώσεις, το κόστος επισκευής μπορεί να είναι πολύ υψηλό και η ασφαλιστική να εξετάσει αν πρόκειται για επισκευάσιμη ζημιά ή περίπτωση ολικής καταστροφής, με βάση τους όρους του συμβολαίου και την οικονομική αξιολόγηση της ζημιάς.
Τι Σημαίνει «Τρέχουσα Εμπορική Αξία»;
Η νομοθεσία για την κάλυψη έναντι δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας αναφέρεται στην τρέχουσα εμπορική αξία του οχήματος.
Με απλά λόγια, δεν μιλάμε απαραίτητα για την τιμή που πλήρωσες όταν αγόρασες το αυτοκίνητο. Ένα αυτοκίνητο που αγοράστηκε πριν από επτά χρόνια έχει σήμερα διαφορετική εμπορική αξία.
Γι' αυτό έχει νόημα κατά την ανανέωση του ασφαλιστηρίου να ελέγχεις ότι η αξία που χρησιμοποιείται για τις σχετικές καλύψεις ανταποκρίνεται στα σημερινά δεδομένα του οχήματος.
Πληρώνει το Κράτος Αν Δεν Έχω την Απαιτούμενη Κάλυψη;
Αυτό είναι ένα από τα σημαντικότερα σημεία της νέας νομοθεσίας.
Η Κοινή Υπουργική Απόφαση που ρυθμίζει την εφαρμογή του μέτρου (ΚΥΑ 94798 ΕΞ 2025, ΦΕΚ Β΄ 2706/02.06.2025) προβλέπει ότι ο ιδιοκτήτης οχήματος που δεν έχει συμμορφωθεί με την υποχρέωση ασφάλισης έναντι δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας αποκλείεται από επιχορήγηση κρατικής αρωγής για ζημιές στο όχημα από αυτούς τους κινδύνους.
Άρα δεν είναι σωστό να θεωρείς ότι «αν γίνει μεγάλη πλημμύρα, θα αποζημιώσει ούτως ή άλλως το κράτος».
Η ασφαλιστική κάλυψη έχει πλέον άμεση σημασία και για τη δυνατότητα κρατικής αρωγής.
Καλύπτεται το Αυτοκίνητο Αν Είναι σε Ακινησία;
Η υποχρέωση για κάλυψη δασικής πυρκαγιάς και πλημμύρας αφορά και οχήματα που βρίσκονται σε διοικητική ακινησία, σύμφωνα με το ισχύον πλαίσιο. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό για:
- δεύτερα αυτοκίνητα,
- εποχικά οχήματα,
- αυτοκίνητα που φυλάσσονται για μεγάλο διάστημα,
- οχήματα που έχουν κατατεθειμένες πινακίδες ή ψηφιακή ακινησία.
Ένα αυτοκίνητο δεν παύει να κινδυνεύει από πλημμύρα επειδή δεν κυκλοφορεί.
Πλημμύρα, Χαλάζι και Καταιγίδα: Είναι η Ίδια Κάλυψη;
Όχι απαραίτητα.
Η συγκεκριμένη νομοθετική υποχρέωση αφορά δασική πυρκαγιά και πλημμύρα. Αυτό δεν σημαίνει ότι κάθε ζημιά που προκαλείται από κακοκαιρία καλύπτεται αυτομάτως. Για παράδειγμα, ζημιές από:
- χαλάζι,
- πτώση δέντρου,
- θύελλα,
- κεραυνό,
- άλλα φυσικά φαινόμενα
μπορεί να εξαρτώνται από τις πρόσθετες καλύψεις και τους όρους του συγκεκριμένου ασφαλιστηρίου.
Επομένως, όταν συγκρίνεις ασφάλειες αυτοκινήτου, μην κοιτάς μόνο αν αναγράφεται η λέξη «φυσικά φαινόμενα». Δες ποια ακριβώς φαινόμενα καλύπτονται.
Συμπέρασμα
Η ζημιά από πλημμύρα μπορεί να είναι από τις ακριβότερες ζημιές που μπορεί να υποστεί ένα αυτοκίνητο, ιδιαίτερα όταν επηρεαστούν κινητήρας, ηλεκτρικά και ηλεκτρονικά συστήματα ή το εσωτερικό.
Από την 1η Ιουνίου 2025, η κάλυψη έναντι πλημμύρας και δασικής πυρκαγιάς αποτελεί μέρος του υποχρεωτικού πλαισίου ασφάλισης οχημάτων στην Ελλάδα. Αυτό όμως δεν σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να γνωρίζεις τι ακριβώς περιλαμβάνει το δικό σου συμβόλαιο.
Έλεγξε την κάλυψη, την ασφαλιζόμενη αξία, την απαλλαγή και τις εξαιρέσεις πριν συμβεί η ζημιά.
Και αν το ασφαλιστήριό σου πλησιάζει στη λήξη, η ανανέωση είναι μια καλή στιγμή να συγκρίνεις όχι μόνο τιμές αλλά και το πραγματικό εύρος των καλύψεων φυσικών φαινομένων.